Детям тоже нужны деньги. Это давно поняли западные банкиры. Для них юный владелец пластиковой карты – будущий взрослый клиент с наработанной кредитной историей. Самый нестандартный опыт приобщения детей к миру финансов появился в Индии, где работает "подростковый" банк: и клиенты, и служащие там – дети. Российские же граждане могут распоряжаться деньгами с 14 лет.

По уровню предоставления банковских продуктов для детей и молодежи можно судить о развитии всей банковской системы страны. «Когда банк заканчивает развитие стандартных продуктов, ему требуется дальнейшая экспансия на рынок, он может обращаться и к другим – нишевым – продуктам, к которым относятся и услуги для детей, – отмечает Олег Старков, вице-президент Московского банка реконструкции и развития. – Для того чтобы банку «дозреть» до таких продуктов, нужно иметь иные технологии, более высокого уровня и качества». 

Попытки вывести на российский рынок пластиковые карты для детей были давно, но особого развития не получили. Сегодня общепринятым возрастом, с которого ребенок может иметь банковскую карту, считается 6 лет. По мнению экспертов, только достигнув этого возраста, ребенок может осознанно пользоваться таким банковским продуктом. 

«Детская» карта «привязывается» к счету взрослого, а родители могут установить определенный лимит расхода денежных средств для ребенка. «Обычно устанавливается лимит на уровне 100–200 долл. При этом легко можно проследить, куда потрачены деньги, если воспользоваться услугой СМС-оповещания на мобильный телефон об операциях с банковским счетом. Эти сообщения приходят мгновенно, поэтому проследить за действиями ребенка будет несложно», – объясняет Евгений Дмитриев, начальник управления розничных операций банка «Возрождение». Эксперт отмечает один интересный факт: «Чем богаче родители, тем жестче они контролируют финансовые расходы своих детей». 

Наличие карты у ребенка удобно в случае его поездки за рубеж, поскольку брать с собой крупную сумму наличных просто опасно. Однако в России воспользоваться такой картой дети могут не всегда и не везде. «В торговых организациях могут попросить предъявить документ для удостоверения личности, что ребенок до 14 лет сделать не сможет, поэтому карту могут не принять к оплате», – говорит Марина Власюк, менеджер по развитию молодежных программ банка «Сосьете Женераль Восток». «Такая проблема действительно существует, но не потому, что есть какие-то законодательные ограничения, – отвечает на вопрос РБК Олег Старков. – Просто наши розничные сети, лишний раз перестраховываясь, просят кассиров требовать от покупателей, расплачивающихся картами, документы. Но на самом деле это нарушение правил». 

С 14 лет молодой человек может оформить карту, в том числе и кредитную – но при согласии родителей, подтверждающих этот факт своей подписью в кредитном договоре. Без согласия родителей можно самостоятельно распоряжаться счетом только с 18 лет. С 14 лет молодой человек может самостоятельно вносить деньги и тратить их в том размере, в котором он их внес – здесь родители лимит установить не могут. Но если средства вносятся родителями, тогда они могут потребовать установить ограничения. Если ребенок заключает трудовое соглашение (есть дети, которые снимаются в рекламе, в кино и получают гонорары), то он может сам распоряжаться своим счетом с 16 лет, но открыть без согласия родителей счет в банке он не сможет. 

Как полагают эксперты, в ближайшее время активный рост по «детским» продуктам в банковской практике вряд ли предвидится. Развитие этого сегмента рынка зависит в первую очередь от финансового образования родителей. «Для банков введение продуктов для детей – не PR, но и не бизнес сегодняшнего дня, а банковская стратегия «выращивания» будущего клиента», – подчеркивает Евгений Дмитриев.

ИРИНА ЗАМУЛИНА, по материалам программы "Капитал" на РБК-ТВ