Некоммерческие МФО будут жить по новым правилам

Состоялось расширенное совещание в Министерстве экономического развития, на котором обсуждались вопросы регулирования деятельности некоммерческих микрофинансовых организаций, а также вопросы расширения программ поддержки малого и среднего бизнеса.

Объем бюджетного финансирования, возможно, будет расширен, но, в отличие о прежних программ, в которых МФО получали субсидии из бюджета на пополнение их капитала, новые программы поддержки будут осуществляться на возвратной и платной основе.

Предполагается, что основной объем финансирования некоммерческие МФО смогут получить путем кредитования в Корпорации МСП и в коммерческих банках (возможно, под гарантии МСП), которые, в свою очередь, смогут претендовать на рефинансирование выданных МФО кредитов в Банке России по льготным ставкам.

Соответственно, для того, чтобы получить кредит в банке (и особенно в коммерческом банке), МФО должны соответствовать банковским требованиям по предоставлению необходимой для анализа документации, а также соответствовать требованиям по финансовой устойчивости, прибыльности и ликвидности.

В связи с этим автоматически теряет актуальность вопрос о том, что ряду некоммерческих МФО сложно выполнить требования Банка России о создании резервов на возможные потери по займам и о выполнении нормативов достаточности капитала и ликвидности, поскольку эти требования явно мягче, чем требования потенциальных банков-кредиторов.

Новый подход Минэка скорее всего не даст возможности выжить совсем маленьким муниципальным фондам с портфелями в несколько миллионов рублей и приведет к росту ставок для получателей микрозаймов до уровня, превышающего текущие ставки в коммерческих банках по различным кредитным программам для предпринимателей. Возможно, в ряде случаев более высокая ставка выглядит оправданной: если предприниматель не может получить кредит в банке, то это может означать, что он является заемщиком с повышенным кредитным риском и этот риск должен компенсироваться более высокой ставкой.

Но часто предприниматель не может получить кредит не потому, что его платежеспособность вызывает сомнения, а потому, что он просто не в состоянии подготовить требуемый банком комплект документов. И отличие микрофинансовой организации от банка в этом случае заключается не в том, чтобы она может принять на себя более высокий риск, а в том, что МФО может позволить себе более гибкий подход к анализу устойчивости малого и микробизнеса, и обеспечить бизнес необходимым финансированием даже на начальном этапе его развития. И в этом случае, возможность получить заем на развитие бизнеса позволит предпринимателю не только увеличить размер своей компании, но и научиться работать с финансовой организацией.

Высокие ставки не приведут к перетоку части клиентов от МФО в банки. Скорее часть предпринимателей будет вынуждена отказаться от использования заемных средств, что негативно скажется на развитии их бизнеса.