Финансовая грамотность в Америке

Принято считать, что в финансовом плане американцы существеннее грамотнее россиян, но как было показано в недавно опубликованном исследованим о финансовом поведении американцев (Financial Capability in the US 2016, FINRA Investor Education Foundation) модели поведения в финансовом плане весьма схожи. Ознакомиться с исследованием (и даже пройти простой тест по финансовой грамотности) вы можете на сайте FINRA (http://www.usfinancialcapability.org/, на английском языке), я же хочу обратить Ваше внимание на данные, касающихся именно знаний о личных финансах.

Как и в России, в Америке наблюдается значительное расхождение между собственными оценками уровня финансовых знаний и более реальными оценками знаний, полученными с помощью простых тестов с конкретными финансовыми задачами. В ходе опроса 76% американцев оценили свои финансовые знания как “хорошие”. Однако, полностью тест из 5 простых вопросов смогли пройти лишь 14% опрошенных, на 4 из 5 вопросов правильно ответили 34%. Что интересно, из числа американцев, правильно ответивших на вопросы теста, 29% склонны в реальной жизни проявлять безграмотное финансовое поведение, используюя чрезвычайно дорогие финансовые продукты зачастую не по их назначению. То есть, наличие финансовых знаний не гарантирует наличие навыков их правильного использования.

Ряд опрошенных проходили обучение по финансовой грамотности в школе, колледже или на рабочем месте. Также 44% участников исследования отметили, что их родители уделяли серьезное внимание финансовым вопросам, учили их грамотно пользоваться финансовыми ресурсами. Однако, исследование показало, что разница в финансовых знаниях у тех, чьи родители уделяли внимание этому вопросу, и у тех, чьи родители ничего не делали в этом направлении, практически отсутствует. В большинстве случаев родители сами не обладали нужными знаниями и, соответственно, усвоенные ребенком навыки оказывались неадекватными реальности. Действительно более высокий уровень финансовых знаний был выявлен только у американцев, прошедших обучение по финансовым вопросам на специализированных курсах по финансовой грамотности.

В вопросах инвестиций американцы проявили себя достаточно консервативно. Лишь 21% опрошенных заявили, что готовы принимать финансовый риск.

Аналогичные исследования в России дают очень схожие результаты, поэтому:

1. не стоит доверять собственным оценкам финансовой грамотности. Если есть желание понять глубину своих знаний по финансам, стоит пройти какие-либо тесты с задачами по личным финансам.

2. Просто наличия знаний недостаточно, нужны навыки реального применения этих знаний в решении практических финансовых задач. При изучении различных финансовых вопросов желательно постараться сразу применить полученные знания, использовать их при составлении собственного личного финансового плана.

3. Чтобы разобраться в вопросах личных финансов, необходимо обращаться к профессионалам, не полагаясь на советы друзей и родителей. Для большинства россиян имеет смысл задуматься о повышении уровня финансовой грамотности на специализированных курсах (например, можно воспользоваться программой дистанционного обучения на сайте www.finstart.ru)

4. Избегание финансового риска – это нормально. Но следует понимать, что оборотная сторона низкого риска – это низкая доходность и попытка существенно улучшить свое финансовое положение с помощью агрессивных инвестиций может привести к прямо обратному результату.