Блог ШНФО ФинСтарт:
| Конференция по финансовой грамотности FinFin 2017 | Excel по прежнему лидирует |
 Можно ли заработать на инструментах с фиксированным доходом больше 13% годовых? |
| Опубликовано: 19.02.17, автор: Andrey |
 Что такое инструменты с фиксированным доходом отчасти понятно из их названия: доход, который может получить инвестор, покупая инструменты с фиксированным доходом, можно точно рассчитать в момент совершения сделки.Наиболее распространенные инструменты с фиксированным доходом – это банковские депозиты, сберегательные сертификаты и облигации. На банковских депозитах сегодня можно получить доходность порядка 8-9% годовых (Среднюю доходность по депозитам с разным сроком можно посмотреть на сайте Банка России: http://cbr.ru/analytics/?PrtId=budv). Однако, в последнее время система страхования вкладов, на гарантии которой полагаются многие вкладчики, стала периодически давать сбои. Оказалось, что размещая деньги не депозите, инвестор не может быть на 100% уверен, что стал вкладчиком. Некоторые недобросовестные банки оформляли полученные от вкладчиков деньги не как депозиты, а выводили их с баланса банка на связанные с банком структуры, тем самым улучшая отчетность банка, но создавая колоссальные риски для доверивших им деньги людей. Например, по некоторым оценкам в Мособлбанке за балансом оказались вклады на сумму более 60 млрд рублей. То есть, в случае отзыва лицензии вы обращаетесь за выплатой страхового возмещения и вдруг выясняется, что вашего вклада на самом деле не было. И тогда вам предстоит долгое и нудное разбирательство в попытке восстановить свои права. Кроме депозитов многие банки предлагают и другой инструмент с фиксированным доходом – сберегательный сертификат. Эта ценная бумага удостоверяет размещение денег на банковском вкладе, но, тем не менее, имеет несколько важных отличий от простого вклада. В частности, на сберегательные сертификаты не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Доходность сберегательного сертификата может превышать доходность аналогичного вклада в том же банке на 1-1.5% годовых. Но, очевидно, что при принятия решения о его покупке нужно быть абсолютно уверенным в надежности банка. Хорошей альтернативой банковскому вкладу может стать покупка облигаций росийских компаний с реализацией налоговых льгот, предоставляемых при инвестициях с использованием индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Свойства облигаций мы подробно разбираем в нашей Программе дистанционного обучения, а здесь давайте разберем простой пример размещения денег в облигации федерального займа (ОФЗ). ОФЗ имеют надежность даже более высокую, чем надежность депозитов в Сбербанке. Разумеется доходность таких бумаг невелика, но в текущих условиях можно приобрести ОФЗ со сроком погашения через год с доходностью на уровне процентных ставок по депозитам крупных банков. При инвестировании в ОФС с использованием ИИС мы получаем возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц на всю сумму, перечисленную на этот счет. Таким образом, мы получаем дополнительную прибыль на вложенные средства в размере 13%, правда не ежегодно, а лишь единовременно. С учетом использованной налоговой льготы доходность на инвестиции в ОФЗ может достичь 13% годовых. Такую ставку невозможно получить на банковском депозите! Правда придется смириться с фактом, что для получения такой доходности нужно соблюсти условия ИИС: инвестировать не более 400 000 рублей в год на срок не менее 3х лет и наличие дохода, облагаемого налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. ЦБ обещает продолжать политику, направленную на снижение инфляции. Целевое значение уровня инфляции на этот год – 4%. Это значит, что ставки по депозитам продолжат падать. И если вы не хотите привыкать к процентным ставкам на уровне нескольких процентов в год, пришло время внимательно изучить возможности фондового рынка. Разобраться в том, как работают различные инструменты фондового рынка, можно в Программе дистанционного обучения ФинСтарт. Полную версию статьи можно прочитать тут. |
| Комментарии: |
| Конференция по финансовой грамотности FinFin 2017 | Excel по прежнему лидирует |
Оставить комментарий:
