Блог ШНФО ФинСтарт:
Excel по прежнему лидирует | |
Опубликовано: 20.02.17, автор: Andrey | |
По ответам людей, изучающих модуль “Денежное планирование” Программы дистанционного обучения ФинСтарт, лидирующей программой, которую можно использовать для учета доходов и расходов, а также для составления личного финансового плана, остается MS Excel. Эту программу выбрали 44% занимающихся по программе. Несколько человек по старинке ведут учет в тетрадке. Выбор остальных распределен среди большого числа программ, реализованных в виде веб-ресурсов, программ для стационарных компьютеров и приложений для смартфонов. К сожалению, по прежнему сложно выделить программу, имеющую хороший функционал и для учета доходов и расходов, и для долгосрочного планирования личных финансов. Мы все еще рекомендуем для составления личного финансового плана использовать Excel или его аналог, а для учета можно использовать любую понравившуюся программу. | |
Комментариев: 0 Читать полностью |
Можно ли заработать на инструментах с фиксированным доходом больше 13% годовых? | |
Опубликовано: 19.02.17, автор: Andrey | |
Что такое инструменты с фиксированным доходом отчасти понятно из их названия: доход, который может получить инвестор, покупая инструменты с фиксированным доходом, можно точно рассчитать в момент совершения сделки. Наиболее распространенные инструменты с фиксированным доходом – это банковские депозиты, сберегательные сертификаты и облигации. На банковских депозитах сегодня можно получить доходность порядка 8-9% годовых (Среднюю доходность по депозитам с разным сроком можно посмотреть на сайте Банка России: http://cbr.ru/analytics/?PrtId=budv). Однако, в последнее время система страхования вкладов, на гарантии которой полагаются многие вкладчики, стала периодически давать сбои. Оказалось, что размещая деньги не депозите, инвестор не может быть на 100% уверен, что стал вкладчиком. Некоторые недобросовестные банки оформляли полученные от вкладчиков деньги не как депозиты, а выводили их с баланса банка на связанные с банком структуры, тем самым улучшая отчетность банка, но создавая колоссальные риски для доверивших им деньги людей. Например, по некоторым оценкам в Мособлбанке за балансом оказались вклады на сумму более 60 млрд рублей. То есть, в случае отзыва лицензии вы обращаетесь за выплатой страхового возмещения и вдруг выясняется, что вашего вклада на самом деле не было. И тогда вам предстоит долгое и нудное разбирательство в попытке восстановить свои права. Кроме депозитов многие банки предлагают и другой инструмент с фиксированным доходом – сберегательный сертификат. Эта ценная бумага удостоверяет размещение денег на банковском вкладе, но, тем не менее, имеет несколько важных отличий от простого вклада. В частности, на сберегательные сертификаты не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Доходность сберегательного сертификата может превышать доходность аналогичного вклада в том же банке на 1-1.5% годовых. Но, очевидно, что при принятия решения о его покупке нужно быть абсолютно уверенным в надежности банка. Хорошей альтернативой банковскому вкладу может стать покупка облигаций росийских компаний с реализацией налоговых льгот, предоставляемых при инвестициях с использованием индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Свойства облигаций мы подробно разбираем в нашей Программе дистанционного обучения, а здесь давайте разберем простой пример размещения денег в облигации федерального займа (ОФЗ). ОФЗ имеют надежность даже более высокую, чем надежность депозитов в Сбербанке. Разумеется доходность таких бумаг невелика, но в текущих условиях можно приобрести ОФЗ со сроком погашения через год с доходностью на уровне процентных ставок по депозитам крупных банков. При инвестировании в ОФС с использованием ИИС мы получаем возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц на всю сумму, перечисленную на этот счет. Таким образом, мы получаем дополнительную прибыль на вложенные средства в размере 13%, правда не ежегодно, а лишь единовременно. С учетом использованной налоговой льготы доходность на инвестиции в ОФЗ может достичь 13% годовых. Такую ставку невозможно получить на банковском депозите! Правда придется смириться с фактом, что для получения такой доходности нужно соблюсти условия ИИС: инвестировать не более 400 000 рублей в год на срок не менее 3х лет и наличие дохода, облагаемого налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. ЦБ обещает продолжать политику, направленную на снижение инфляции. Целевое значение уровня инфляции на этот год – 4%. Это значит, что ставки по депозитам продолжат падать. И если вы не хотите привыкать к процентным ставкам на уровне нескольких процентов в год, пришло время внимательно изучить возможности фондового рынка. Разобраться в том, как работают различные инструменты фондового рынка, можно в Программе дистанционного обучения ФинСтарт. Полную версию статьи можно прочитать тут. | |
Комментариев: 0 Читать полностью |
Конференция по финансовой грамотности FinFin 2017 | |
Опубликовано: 16.02.17, автор: Andrey | |
Весь день сегодня обсуждаем вопросы финансовой грамотности и финансовой доступности на ежегодной конференции FinFin. Интересно послушать и международный опыт в сфере формирования навыков грамотного финансового поведения у широких слоев населения, и опыт реализации образовательных программ коммерческими организациями, и, конечно же, позицию Банка России и Минфина по всем поднятым на конференции вопросам. В своем выступлении я постарался донести мысль о том, что недостаточно просто предоставить школьникам хорошие учебные пособия по финансовой грамотности. Необходимо вовлекать в изучение этого предмета и родителей, поскольку иначе каждый день после школы ребенок будет возвращаться в мир стереотипов о личных финансах, созданный его родителями, и с большой вероятностью войдет в самостоятельную финансовую жизнь с унаследованными от предков моделями финансового поведения. Однако, к сожалению, многие взрослые люди не осознают необходимости повышения уровня своих знаний в области личных финансов. А у тех, кто все же решил потратить время на обучение, далеко не всегда полученная информация трансформируется в правильное поведение. Надеюсь, что наша Программа дистанционного обучения ФинСтарт поможет сделать шаг в направлении исправления вредных финансовых привычек всем желающим этого россиянам. Тем более что сейчас мы предоставляем возможность изучить ее совершенно бесплатно. | |
Комментариев: 0 Читать полностью |
А.Паранич на 5м этаже | |
Опубликовано: 12.02.17, автор: Andrey | |
Запись передачи "5 этаж" про финансовую грамотность в России | |
Комментариев: 0 Читать полностью |
Финансовая грамотность от Advanced Learning | |
Опубликовано: 08.02.17, автор: Andrey | |
Вопросы финансовой грамотности актуальный не только в России. Многие страны запустили масштабные программы в этом направлении и множество организаций представляют курсы по различным аспектам личных финансов. В поисках новых идей посмотрел курс по финансовой грамотности от Advanced Learning. В целом содержание курса похоже на содержание Программы дистанционного обучения ФинСтарт, но наша программа глубже на порядок по всем направлениям. Основной акцент в программе сделан на анализ движения денег и планирование, но сама методика составления плана почти не раскрыта. Существенное внимание уделено вопросам использования заемных денег. В отличие от Программы ФинСтарт (да и большинства российских курсов по финграмотности), существенное место занимает материал по смежным с финансами вопросам: аренда жилья, поиск работы и отношения с работодателем, снижение издержек на ведение хозяйства, защита прав потребителей и тд. Ну и конечно, в программе подробно рассматривается раздел, который обычно не вызывает интереса у россиян – пенсионное обеспечение. В целом же можно отметить универсальный характер большей части основных знаний по личным финансам, но специфика конкретных финансовых продуктов, разумеется, различается в разных странах, поэтому все же имеет смысл выбирать для изучения российские программы. Желательно независимых учебных центров, чтобы избежать влияния скрытых продаж. | |
Комментариев: 0 Читать полностью |