Поиск в блоге:



Свежие записи

Свежие комментарии

Метки

акции Банк России бизнес биржа БКИ брокеры валюта волонтеры Гималаи День Финансиста деньги депозиты долги закон ИИС инвестиции инвестиционные советники инвестор инфляция ипотека казбек коллекторы коррупция кредитная история кредиты кризис личные финансы личный финансовый план Московская биржа МФО налоги недвижимость облигации пенсии пенсия планирование предприниматель процентные ставки проценты путешествия радио регулирование риск сбербанк семинар семинары стандарты статистика учебник финансовая грамотность финансовое планирование финансовые пирамиды финансовые советники финансовый рынок фондовый рынок форекс ФСФР целепостановки цели ценности школа Экспертный совет

Рубрики

Архивы

ЗАПИСЬ НА МЕРОПРИЯТИЯ: 

 

+7 (495) 773-0043

с Понедельника - по Воскресенье

c 9.00 до 21.00


Контактная информация


 


Экспертный совет при Банке России
RBK money
О проектеДистанционное образованиеСеминарыОтзывы

Блог ШНФО ФинСтарт:



Архив за Февраль 2017
 Excel по прежнему лидирует
Опубликовано: 20.02.17, автор: Andrey
По ответам людей, изучающих модуль “Денежное планирование” Программы дистанционного обучения ФинСтарт, лидирующей программой, которую можно использовать для учета доходов и расходов, а также для составления личного финансового плана, остается MS Excel. Эту программу выбрали 44% занимающихся по программе.

Несколько человек по старинке ведут учет в тетрадке. Выбор остальных распределен среди большого числа программ, реализованных в виде веб-ресурсов, программ для стационарных компьютеров и приложений для смартфонов. К сожалению, по прежнему сложно выделить программу, имеющую хороший функционал и для учета доходов и расходов, и для долгосрочного планирования личных финансов.

Мы все еще рекомендуем для составления личного финансового плана использовать Excel или его аналог, а для учета можно использовать любую понравившуюся программу.
Комментариев: 0
Читать полностью

 Можно ли заработать на инструментах с фиксированным доходом больше 13% годовых?
Опубликовано: 19.02.17, автор: Andrey
Что такое инструменты с фиксированным доходом отчасти понятно из их названия: доход, который может получить инвестор, покупая инструменты с фиксированным доходом, можно точно рассчитать в момент совершения сделки.

Наиболее распространенные инструменты с фиксированным доходом – это банковские депозиты, сберегательные сертификаты и облигации.

На банковских депозитах сегодня можно получить доходность порядка 8-9% годовых (Среднюю доходность по депозитам с разным сроком можно посмотреть на сайте Банка России: http://cbr.ru/analytics/?PrtId=budv).

Однако, в последнее время система страхования вкладов, на гарантии которой полагаются многие вкладчики, стала периодически давать сбои. Оказалось, что размещая деньги не депозите, инвестор не может быть на 100% уверен, что стал вкладчиком. Некоторые недобросовестные банки оформляли полученные от вкладчиков деньги не как депозиты, а выводили их с баланса банка на связанные с банком структуры, тем самым улучшая отчетность банка, но создавая колоссальные риски для доверивших им деньги людей. Например, по некоторым оценкам в Мособлбанке за балансом оказались вклады на сумму более 60 млрд рублей.

То есть, в случае отзыва лицензии вы обращаетесь за выплатой страхового возмещения и вдруг выясняется, что вашего вклада на самом деле не было. И тогда вам предстоит долгое и нудное разбирательство в попытке восстановить свои права.

Кроме депозитов многие банки предлагают и другой инструмент с фиксированным доходом – сберегательный сертификат. Эта ценная бумага удостоверяет размещение денег на банковском вкладе, но, тем не менее, имеет несколько важных отличий от простого вклада. В частности, на сберегательные сертификаты не распространяются гарантии системы страхования вкладов.

Доходность сберегательного сертификата может превышать доходность аналогичного вклада в том же банке на 1-1.5% годовых. Но, очевидно, что при принятия решения о его покупке нужно быть абсолютно уверенным в надежности банка.

Хорошей альтернативой банковскому вкладу может стать покупка облигаций росийских компаний с реализацией налоговых льгот, предоставляемых при инвестициях с использованием индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Свойства облигаций мы подробно разбираем в нашей Программе дистанционного обучения, а здесь давайте разберем простой пример размещения денег в облигации федерального займа (ОФЗ).

ОФЗ имеют надежность даже более высокую, чем надежность депозитов в Сбербанке. Разумеется доходность таких бумаг невелика, но в текущих условиях можно приобрести ОФЗ со сроком погашения через год с доходностью на уровне процентных ставок по депозитам крупных банков.

При инвестировании в ОФС с использованием ИИС мы получаем возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц на всю сумму, перечисленную на этот счет. Таким образом, мы получаем дополнительную прибыль на вложенные средства в размере 13%, правда не ежегодно, а лишь единовременно.

С учетом использованной налоговой льготы доходность на инвестиции в ОФЗ может достичь 13% годовых. Такую ставку невозможно получить на банковском депозите! Правда придется смириться с фактом, что для получения такой доходности нужно соблюсти условия ИИС: инвестировать не более 400 000 рублей в год на срок не менее 3х лет и наличие дохода, облагаемого налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.

ЦБ обещает продолжать политику, направленную на снижение инфляции. Целевое значение уровня инфляции на этот год – 4%. Это значит, что ставки по депозитам продолжат падать. И если вы не хотите привыкать к процентным ставкам на уровне нескольких процентов в год, пришло время внимательно изучить возможности фондового рынка.

Разобраться в том, как работают различные инструменты фондового рынка, можно в Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Полную версию статьи можно прочитать тут.
Комментариев: 0
Читать полностью

 Конференция по финансовой грамотности FinFin 2017
Опубликовано: 16.02.17, автор: Andrey
Весь день сегодня обсуждаем вопросы финансовой грамотности и финансовой доступности на ежегодной конференции FinFin.

Интересно послушать и международный опыт в сфере формирования навыков грамотного финансового поведения у широких слоев населения, и опыт реализации образовательных программ коммерческими организациями, и, конечно же, позицию Банка России и Минфина по всем поднятым на конференции вопросам.



В своем выступлении я постарался донести мысль о том, что недостаточно просто предоставить школьникам хорошие учебные пособия по финансовой грамотности. Необходимо вовлекать в изучение этого предмета и родителей, поскольку иначе каждый день после школы ребенок будет возвращаться в мир стереотипов о личных финансах, созданный его родителями, и с большой вероятностью войдет в самостоятельную финансовую жизнь с унаследованными от предков моделями финансового поведения.

Однако, к сожалению, многие взрослые люди не осознают необходимости повышения уровня своих знаний в области личных финансов. А у тех, кто все же решил потратить время на обучение, далеко не всегда полученная информация трансформируется в правильное поведение.

Надеюсь, что наша Программа дистанционного обучения ФинСтарт поможет сделать шаг в направлении исправления вредных финансовых привычек всем желающим этого россиянам. Тем более что сейчас мы предоставляем возможность изучить ее совершенно бесплатно.
Комментариев: 0
Читать полностью

 А.Паранич на 5м этаже
Опубликовано: 12.02.17, автор: Andrey
Запись передачи "5 этаж" про финансовую грамотность в России

Комментариев: 0
Читать полностью

 Финансовая грамотность от Advanced Learning
Опубликовано: 08.02.17, автор: Andrey
Вопросы финансовой грамотности актуальный не только в России. Многие страны запустили масштабные программы в этом направлении и множество организаций представляют курсы по различным аспектам личных финансов.

В поисках новых идей посмотрел курс по финансовой грамотности от Advanced Learning. В целом содержание курса похоже на содержание Программы дистанционного обучения ФинСтарт, но наша программа глубже на порядок по всем направлениям.

Основной акцент в программе сделан на анализ движения денег и планирование, но сама методика составления плана почти не раскрыта. Существенное внимание уделено вопросам использования заемных денег.

В отличие от Программы ФинСтарт (да и большинства российских курсов по финграмотности), существенное место занимает материал по смежным с финансами вопросам: аренда жилья, поиск работы и отношения с работодателем, снижение издержек на ведение хозяйства, защита прав потребителей и тд.

Ну и конечно, в программе подробно рассматривается раздел, который обычно не вызывает интереса у россиян – пенсионное обеспечение.

В целом же можно отметить универсальный характер большей части основных знаний по личным финансам, но специфика конкретных финансовых продуктов, разумеется, различается в разных странах, поэтому все же имеет смысл выбирать для изучения российские программы. Желательно независимых учебных центров, чтобы избежать влияния скрытых продаж.
Комментариев: 0
Читать полностью

конференция по инвестициям