VK

Блог ШНФО ФинСтарт:



Архив за Апрель 2017
 Круглый стол в Совете Федерации
Опубликовано: 29.04.17, автор: Andrey

В Совете Федерации Федерального Собрания РФ состоялся круглый стол на тему “Правоприменительная практика регулирования деятельности микрофинансовых организаций”.


За прошедший после предыдущего аналогичного мероприятия год было принято множество нормативных актов, в существенной степени ограничивающих деятельность МФО. В частности вступил в силу закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” (так называемый “антиколлекторский” закон), а также ряд поправок в закон “О микрофинансовой деятельности”, ограничивающих предельный размер начисляемых процентов по договорам займа.


Многие МФО покинули реестр: за год Банк России исключил из реестра МФО более 1600 организаций. Началась активная работа по стандартизации деятельности. Практически согласован базовый стандарт по защите прав получателей финансовых услуг, содержащий множество положений, направленных на полное искоренение “хищнического” кредитования.


Процентные ставки по микрозаймам продолжают снижаться. Правда количество жалоб на действия микрофинансовых организаций продолжает расти, но при этом снижается доля жалоб на наиболее серьезные нарушения при взыскании просроченной задолженности.


Тем не менее, проблем все еще много и по-прежнему высокие ставки в сегменте краткосрочных займов (до 30 дней) у многих вызывают обеспокоенность. МФО упрекают и в том, что во многих случаях займы предоставляются без должного анализа реального финансового положения заемщика, что может привести к быстрому скатыванию в “долговую яму”.


По прежнему не решена проблема нелегального кредитного рынка. Причем, нередки случаи, когда после исключения из государственного реестра МФО компания продолжает работать нелегально. Существенная часть правонарушений, так или иначе связанных с потребительским кредитованием, приходится именно на долю нелегальных кредиторов и коллекторов.


В рамках круглого стола был рассмотрен ряд предложений, в первую очередь направленных на борьбу с “черным” рынком. В частности, предлагается существенно увеличить размер штрафов, а также ввести уголовную ответственность за нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов. Представитель МВД высказался за усиление борьбы с нелегальными кредиторами силами Прокуратуры и МВД в сотрудничестве с Банком России.


Некоторые выступающие призывали установить более жесткие ограничения на предельную величину задолженности по микрозайму. Впрочем, в ближайшее время подобные органичения будут введены Базовым стандартом по защите прав получателей финансовых услуг.


Комментариев: 0
Читать полностью

 Комитет по стандартам Банка России
Опубликовано: 27.04.17, автор: Andrey

Состоялось заседание Комитета по стандартам микрофинансовых организаций Банка России. Рассмотрели и согласовали два проекта базовых стандартов: стандарт по защите прав получателей финансовых услуг и стандарт по управлению рисками.


Для вступления в силу стандартов осталась лишь процедура их утверждения Банком России. Можно сказать, что микрофинансовый рынок стоит в шаге от новой эры регулирования: в истории финансового рынка России еще не было прецедента, когда нормативные акты, регулирующие деятельность участников рынка, создаются самими участниками и их исполнение контролируется саморегулируемыми организациями.


После утверждения стандартов нам предстоит большая работа. Необходимо будет помочь участникам рынка адаптировать бизнес процессы к требованиям стандартов, разработать методики проверок, постараться донести основные тезисы и до клиентов микрофинансовых организаций.


Клиентам финансовых организаций стоит обратить внимание на Стандарт по защите прав получателей финансовых услуг. Такие стандарты будут разработаны на всех сегментах финансового рынка (кроме банков) и в них будут установлены нормы раскрытия информации об услугах финансовой организации, регламентированы процессы взаимодействия финансовой компании и ее клиента, установлены требования по обработке жалоб и обращений и многое другое.


Комментариев: 0
Читать полностью

 Рабочая группа по внесению поправок в закон “О кредитных историях”
Опубликовано: 26.04.17, автор: Andrey

Прошло заседание рабочей группы по внесению поправок в закон “О кредитных историях” с участием сотрудников Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.


Поводом для встречи со Службой послужили многочисленные нарушения требований этого закона, допускаемые кредиторами.


Конечно, встречаются нарушения технического характера, которые не портят жизнь рядовому заемщику. Но в ряде случаев из-за неправомерных действий кредитора у добросовестного должника могут возникнуть реальные проблемы.


Например, если кредитор не передаст в бюро кредитных историй (БКИ) данные об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (или договору займа), то скорее всего другие банки будут воспринимать этого заемщика как недобросовестного и будут отказывать ему в предоставлении кредита. Такая ситуация часто встречается и в случае передачи долга новому кредитору – коллекторскому агентству или Агентству по страхованию вкладов (в случае отзыва лицензии банка).


Такие же проблемы могут возникнуть и из-за простой задержки передачи данных в БКИ. По закону кредитор должен отправить новые данные в БКИ в течение 5 дней. Но зачастую это происходит медленнее и заемщик также может столкнуться с отказом в кредите из-за неполноты сведений в его кредитной истории.


Встречаются жалобы на то, что в кредитную историю попадает ошибочная информация. В принципе ничего страшного в ошибках нет. Проблема возникает в случае, когда кредитор не идет на контакт или отказывается сообщать в БКИ о выявленных неточностях в переданных им данных.


А иногда кредитор умышленно передает в БКИ искаженные данные с целью сделать невозможным для заемщика получение кредитов или займов в других банках.


Устранить эти нарушения только внесением поправок в закон “О кредитных историях” скорее всего не получится. Но Банк России настроен на активную борьбу с нарушителями и также призывает саморегулируемые организации и другие объединения подключиться к совместной работе в этом направлении.


А заемщикам стоит обратить внимание на тот факт, что БКИ – это лишь хранилище данных, поступающих от кредиторов. Поэтому в случае неожиданных отказов в предоставлении кредита имеет смысл изучить свою кредитную историю на предмет возможных ошибок в ней и обратиться к соответствующему кредитору с просьбой о исправлении данных.


Кстати, обсуждается также и возможность упрощения доступа должника к своей кредитной истории. На данный момент можно раз в год бесплатно получить свою кредитную историю или обратившись лично в БКИ, или направив нотариально заверенный запрос. При этом нужно узнать в каком конкретно БКИ находится кредитная история (она может быть в нескольких БКИ) с помощью Центрального каталога кредитных историй (через сайт Банка России). Можно также за небольшую плату заказать получение своей кредитной истории в банке или иной финансовой организации, оказывающей такие услуги. В будущем будет возможно получить доступ к своей кредитной истории через портал Госуслуг, или направив запрос в электронном виде в бюро кредитных историй.


Комментариев: 0
Читать полностью

 Форум ломбардов 2017
Опубликовано: 25.04.17, автор: Andrey

Принял участие в дискуссии о саморегулировании в рамках Форума Ломбардов. На данный момент на этом сегменте рынка еще не появились саморегулируемые организации (СРО), но уже не первый год ведется дискуссия о целесообразности создания СРО.


Сравнивая два закона о саморегулировании (Закон №315-ФЗ “О саморегулируемых организациях” и Закон №223-ФЗ “О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков”) можно сказать, что включение ломбардов в периметр Закона 223-ФЗ для рынка очевидно предпочтительнее, нежели прямое регулирование указаниями Банка России. Но еще более комфортным является саморегулирование в рамках Закона 315-ФЗ. Правда, вероятность того, что создание СРО по 315-му закону (и оперативная разработка стандартов по защите прав потребителей) позволит ломбардам добиться снижения регуляторного бремени, крайне мала. Скорее можно предположить, что это позволит рынку более плавно перестроиться и подготовиться к тому моменту, когда появятся поправки в Закон 223-ФЗ с нормой об обязательном членстве ломбардов в СРО, подконтрольное Банку России.


Комментариев: 0
Читать полностью

 Конференция НАПКА: Весна 2017
Опубликовано: 25.04.17, автор: Andrey

Состоялась ежегодная конференция Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – первая конференция после вступления в силу закона №230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. Закон внес существенные коррективы в деятельность кредиторов и коллекторских агентств, но самые страшные опасения пока не оправдались. Конечно, как и предполагали участники рынка в прошлом году, рентабельность бизнеса снизилась. Но снизилась не драматически, не оправдав наихудших прогнозов.


За прошедшие три месяца количество жалоб на действия коллекторов начало снижаться, но содержание жалоб пока остается прежним. Как и прежде, в жалобах в основном упоминаются случаи разглашения персональных данных, незаконные (вплоть до уголовных) методы воздействия на должника при взыскании задолженности, передача задолженности для взыскания нелегальным взыскателям (типа “коллекторского агентства Кавказ”).

Встречаются случаи, когда человек, не являющийся заемщиком, попадает в неофициальную базу данных недобросовестных должников и по этой причине сталкивается с отказами при попытке получить кредит или займ. В этой ситуации весьма непросто “докопаться” до реальной причины отказов и добиться ее устранения.


Выстраивается взаимодействие между Банком России и Федеральной службой судебных приставов (ФССП), отвечающей за надзор за деятельностью по взысканию. Уже появились первые предписания и штрафы, выписанные ФССП, и даже уже есть случай исключения из реестра профессиональных взыскателей за выявленные ФССП нарушения.


Не за горами и новые ограничения на деятельность кредиторов. Вполне вероятно введение более жестких требований к предельному размеру начисленных по договору займа процентов, а также иные ограничения, направленные на снижение кредитной нагрузки. С начала года идет активное обсуждение концепции введения требований по соблюдению предельного уровня долговой нагрузки на основании соотношения долг/доход (DTI или PTI). Цель введения новых требований - прекратить недобросовестные практики выдачи кредитов и займов плохого качества с намерением получить дополнительную прибыль от штрафов и пеней.


В ближайшее время будет утвержден базовый стандарт по защите прав получателей финансовых услуг на микрофинансовом рынке. В этом стандарте также устанавливается ряд норм, ограничивающих кредитную нагрузку на потребителя, а также регламентируются процессы взаимодействия кредитора и заемщика при заключении договора займа и при возникновении различного рода конфликтных ситуаций.


Выступающие снова обратили внимание участников конференции на низкую финансовую грамотность россиян. По данным Общероссийского народного фронта 27% наших сограждан подписывают договор с финансвой организацией даже если не понимают его содержания. И по-прежнему почти половина заемщиков считает, что резкое ухудшение финансового положения является уважительной причиной отказа от выполнения своих финансовых обязательств.


Никто не спорит с тем, что нужно работать над повышением качества финансовых услуг и над усилением защиты прав потребителей. Однако, стоит отличать защиту нарушенных прав потребителя, от защиты его финансовых интересов. За защитой прав могут следить надзорные органы. Но о своих финансовых интересах каждый должен заботиться самостоятельно, в том числе постоянно повышая свою финансовую грамотность.


Комментариев: 0
Читать полностью

 III Всероссийский конгресс «Финансовое просвещение граждан»
Опубликовано: 20.04.17, автор: Andrey

17-18 мая 2017 года на площадке Корпоративного университета Банка России пройдет III Всероссийский конгресс «Финансовое просвещение граждан».


Организаторами мероприятия выступают Экспертный совет по финансовой грамотности при Банке России и НП «Сообщество профессионалов финансового рынка «САПФИР». При поддержке Центрального банка Российской Федерации.


Программа размещена на сайте мероприятия http://finvolonter.ru/programma/


Цели и задачи Конгресса

- проинформировать экспертное сообщество и широкую общественность о проводимой Банком России и Минобрнауки России работе по включению финансовой грамотности в образовательную систему РФ;

- подготовить предложения об организации регионального взаимодействия и развития программ, в том числе на межведомственном уровне в целях повышения уровня финансовой грамотности населения в регионах;

- провести обмен опытом по реализации проектов в области повышения финансовой грамотности для разных целевых аудиторий, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства, обсуждение механизма координации усилий;

- подготовка предложений по расширению программ тьюторства по финансовой грамотности;

- сформировать основные направления подготовки волонтеров финансовой грамотности для работы с лицами с ограниченными возможностями;

- проинформировать экспертное сообщество и широкую общественность о тех изменениях на финансовом рынке, которые произошли в 2016 году, а также о тех, которые запланированы в 2017 г.


Участниками Конгресса станут представители территориальных подразделений Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, региональных финансовых органов, администраций субъектов Федерации и региональных органов управления образования; профессиональные участники финансового рынка; операторы образовательных, просветительских и информационных программ и продуктов; представители научного сообщества, СМИ.


В рамках конгресса будут организованы:

- Выставка-ярмарка проектов по повышению финансовой грамотности. Конкурс на лучшую инициативу (проект).

- Конкурс видеороликов по финансовой грамотности.


Участие во всех мероприятиях Конгресса, включая выставку-ярмарку и конкурс видеороликов, бесплатное для всех.


Место проведения Конгресса: Корпоративный университет Банка России (Московская обл., г. Одинцово, ул. Молодежная, д. 21).


Подробная информация о Конгрессе и регистрация на сайте: www.finvolonter.ru


Комментариев: 0
Читать полностью

 Едем на Казбек!
Опубликовано: 19.04.17, автор: Andrey

Обсудили в деталях предстоящую в августе поездку на Казбек (Грузия).


Как и популярный среди любителей гор Эльбрус, Казбек – это древний потухший вулкан. Гора классической конической формы, с относительно пологими склонами. Поднимаются на Казбек и со стороны России, и из Грузии. Мы выбрали менее сложный грузинский вариант, добавив себе к поездке в качестве бонуса посещение Тбилиси и чудесную грузинскую кухню на всем маршруте.


На сегодняшний день 12 человек решительно настроены подняться на самый западный пятитысячник Кавказа. Думаю, что наша группа может еще немного увеличиться, но по факту можно считать “подписку” на это мероприятие закрытой.

По плану мы должны достичь вершины за два ходовых дня, плавно набирая высоту по относительно пологому склону вулкана. Наиболее крутая часть пути нас ждет ближе к вершине горы, где в случае непогоды вероятно придется вешать перила.


Главные сложности, которые нам придется преодолеть – это многочисленные трещины в леднике, из-за которых большую часть пути мы проделаем в связках, большой штурмовой день (в день штурма вершины мы поднимаемся на 1300 м), а также недостаточная акклиматизация. Мы отводим на адаптацию к высоте и ледовым тренировкам всего два дня, что весьма немного для восхождения на кавказский пятитысячник.


Очевидно, что наше восхождение на Казбек не будет похоже на прогулку в подмосковье в чудесную солнечную погоду. Несколько успокаивает только наличие запаса времени на повторные попытки штурма вершины.


Но мы полны решимости осуществить задуманное и начинаем активную подготовку в физическом плане, подбираем снаряжение и морально настраиваемся на чудесное грузинское приключение!


Комментариев: 0
Читать полностью

 Семинар “Финансовое планирование” для приемных родителей
Опубликовано: 16.04.17, автор: Andrey

В ЦССВ "Спутник" состоялся семинар по личному финансовому планированию в рамках программы "Финансовая безопасность - приемных родителей, опекунов, попечителей города Москвы".


С группой приемных родителей мы подробно разобрали цели и задачи, решаемые с помощью составления личного финансового плана. Многие люди слышали о том, что правильное управление личными финансами предполагает составление личного финансового плана. Однако, до реальной работы с планом доходят руки у очень небольшого количества людей.


Большинство же выбирает скучные отговорки:

у нас и денег-то нет;

не хочется тратить время на скучные таблицы;

я не узнаю из плана ничего нового;

у меня в голове и так есть прекрасный план;

и так далее.


Исправить допущенную ошибку в условиях сильно ограниченных ресурсов может быть весьма непросто. Поэтому чем меньше у человека денег, тем выше ценность планирования.


Личный финансовый план поможет сохранить мотивацию в работе над сложными долгосрочными задачами, поможет увидеть реальную картину собственного будущего и оценить влияющие на нее факторы, поможет создать свою собственную систему целей и поставить заслон влиянию моды и рекламы на решения, а также поможет научиться управлять денежным потоком и отслеживать продвижение к поставленным перед собой целям.


Но план работает только в случае, если он составлен в письменной форме и если с ним действительно работают, а не составляют “для галочки”.


А еще мы обсудили наиболее распространенные причины, которые могут помешать составлению или реализации плана.


Подробно обсудить методику составления плана мы не успели. Но сейчас ее можно совершенно бесплатно изучить в Программе дистанционного обучения ФинСтарт.


Комментариев: 0
Читать полностью

 Заседание рабочей группы по повышению финансовой доступности для инвалидов и маломобильных групп населения Банка России
Опубликовано: 16.04.17, автор: Andrey

лица с ограниченными возможностямиПо различным оценкам от 20 до 30 процентов населения нашей страны можно назвать лицами с ограниченными возможностями.


На заседании была представлена Дорожная карта повышения финансовой доступности для инвалидов и маломобильных групп населения. В Дорожной карте представлены не только мероприятия, напрямую направленные на увеличение доступности услуг (рекомендации по адаптации сайтов финансовых компаний, по оснащению офисов и банкоматов и т.д.), но и мероприятия, направленные на повышение осведомленности о проблеме руководства финансовых компаний, на обучение персонала и на повышение финансовой грамотности самих инвалидов и маломобильных групп населения.


Главная цель мероприятий – обеспечение равных возможностей использования финансовых услуг для всех граждан России. При этом, как верно отметил Э.Мехтиев, проблемы, возникающие при обслуживании инвалидов, - это яркое отражение проблем обслуживания всех категорий потребителей. То есть, добиваясь повышения доступности услуг для маломобильных групп граждан, Банк России содействует повышению качества обслуживания всех клиентов финансовых организаций.


Очень многое предстоит сделать уже в этом году. Надеюсь, что финансовые организации отнесутся к инициативе Банка России с полным пониманием проблемы и не превратят реализацию мероприятий дорожной карты в очередную пиар-акцию.

Комментариев: 0
Читать полностью

 Финансовая грамотность для школьников
Опубликовано: 15.04.17, автор: Andrey

Состоялось занятие по финансовой грамотности для детей сотрудников Руна Банка.


Дети пришли в банк чтобы узнать, чем их родители занимаются на работе, и в начале этой замечательной экскурсии мы обсудили ряд вопросов о деньгах:


  • Что такое деньги и зачем они нужны?
  • Откуда появляются деньги?
  • Почему у одних людей денег больше, чем у других?
  • Можно ли брать деньги в долг?

Также мы обсудили главные правила умного пользования деньгами: нужно записывать свои траты, планировать свои покупки и желания, пользоваться чужими деньгами крайне осторожно, внимательно изучать все финансовые инструменты и всегда выбирать из нескольких вариантов покупки, не идя на поводу сиюминутным желаниям.


У нас получилась живая дискуссия, в которой приняли участия и дети, и их родители.


Спасибо Александру Арифову и Руна Банку за прекрасную возможность пообщаться с подрастающим поколением на финансовые темы!


Комментариев: 0
Читать полностью

 Круглый стол “Создание основ для повышения социальной ответственности финансовых институтов”
Опубликовано: 14.04.17, автор: Andrey

На круглом столе, организованном “ФинПотребСоюзом” обсудили проблемы ответственного кредитования, закредитованности россиян, сложности с реализацией механизма банкротства физического лица, а также стандарты защиты прав потребителей финансовых услуг.


Конечно, проблем с защитой прав потребителей финансовых услуг много. Но невозможно не отметить и огромные позитивные изменения произошедшие в этой области за последние несколько лет. Принято множество законов и иных нормативных актов, направленных на защиту прав потребителя, растет уровень осведомленности россиян о своих правах, а также неуклонно растет уровень финансовой грамотности потребителей.


Среди наиболее заметных нововведений в области защиты прав потребителей – введение базовых стандартов саморегулируемых организаций, обязательных к исполнению всеми финансовыми организациями, находящимися под надзором Банка России. Первый базовый стандарт в ближайшее время появится на микрофинансовом рынке.


В стандарте регламентируется раскрытие информации о финансовой услуге, устанавливаются нормы, ограничивающие уровень закредитованности клиента, вводятся требования по квалификации персонала микрофинансовой компании и требования по срокам и качеству обработки обращений клиентов.


Однако, недостаточно просто установить нормы защиты прав. Необходимо также обеспечить соблюдение этих норм участниками рынка. Эльман Мехтиев наглядно, на примерах, показал, что наиболее эффективным инструментом защиты прав является публичное раскрытие информации о поступающих от потребителей жалобах и о ходе рассмотрения этих жалоб финансовой организацией. Предоставление этой информации в открытом доступе заставляет участников рынка активно работать над повышением качества своих услуг, а также стараться всеми силами уладить возникший конфликт с клиентом так, чтобы тот остался доволен.


Готовы ли участники финансового рынка сделать следующий большой шаг в сторону потребителя? В ходе дискуссии мы не пришли к единому мнению по этому вопросу.


Комментариев: 0
Читать полностью

 В Банке России состоялось обсуждение концепции изменений в закон “О кредитных историях”.
Опубликовано: 12.04.17, автор: Andrey

Закон “О кредитных историях” регулирует деятельность Бюро кредитных историй (БКИ), которые собирают, хранят и предоставляют различным кредиторам (банкам, МФО и тд) данные о том, как заемщик исполняет принятые на себя финансовые обязательства.


Кредиторы используют данные из БКИ для принятия решения о выдаче кредита.


Обсуждаемые поправки в большей степени касаются взаимодействия кредиторов с БКИ, но все же стоит отметить несколько моментов, напрямую влияющих на доступность заемных средств для россиян.


Новая редакция закона предполагает расширение объема предоставляемой БКИ информации, а обеспечение доступности данных о совокупных обязательствах заемщика даже в случаях, когда эти данные хранятся в разных бюро кредитных историй. Информация о займе, полученном в маленькой микрофинансовой организации в российской глубинке, будет доступна любому кредитору, к которому в дальнейшем обратится этот заемщик. Кроме того, БКИ будут попадать данные не только о платежах по кредитам и займах, но и о выполнении иных финансовых обязательств человека. Многим людям придется всерьез задуматься об изменении своих финансовых привычек под угрозой потери доступа к заемным средствам.


С другой стороны, предполагается облегчить доступ человека к своей кредитной истории. Сейчас по закону БКИ обязано раз в год предоставить кредитную историю совершенно бесплатно, но для получения этого документа нужно обратиться в БКИ лично, либо прислать нотариально заверенный запрос. Можно за умеренную плату запросить свою кредитную историю через банк или другую финансовую организацию. В будущем же можно будет получать кредитную историю через Портал Госуслуг, или подав запрос на сайте БКИ.


В обсуждении закона Банк России очередной раз показывает свое стремление стимулировать ответственное финансовое поведение россиян, облегчая доступ к финансовым ресурсам для “хороших” заемщиков и затрудняя его для “плохих”.

Комментариев: 0
Читать полностью

Что есть на сайте?


Напишите нам:

Написать письмо

Социальные сети: