По просьбе Банка России провел вебинар на тему “Инвестиции в МФО и КПК” для предпринимателей.

Сомневаюсь, что многие предприниматели будут инвестировать в микрофинансовые организации или кредитно-потребительские кооперативы. Но уверен, что знать особенности регулирования МФО и КПК нужно обязательно, чтобы не попасться на удочку мошенников, прикрывающихся вывеской МФО, и сулящих золотые горы доверчивым инвесторам.

Конечно, как и в большинстве других случаев, основным критерием, позволяющим распознать мошенников, будет обещание сверхвысокой доходности. Несмотря на высокие процентные ставки, доходящие до 750% годовых по некоторым видам микрозаймов, реальная рентабельность микрофинансового бизнеса не столь высока, чтобы обеспечивать доходность, превышающую 30% годовых, для стороннего инвестора.

Но кром...

Разрабатываются поправки в ряд законопроектов, регламентирующие процедуры идентификации клиентов финансовых организаций в режиме он-лайн.

По мнению регулятора существующие механизмы упрощенной идентификации не защищают потребителей финансовых услуг от различного рода мошенничеств, в том числе связанных с кражей персональных данных. Предполагается, что разрабатываемые процедуры позволят однозначно установить личность получателя финансовой услуги.

Одним из вариантов решения проблемы является создание базы персональных данных на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале госуслуг. Уже существующий набор данных можно дополнить биометрическими данными и другой информацией, позволяющей с высокой точностью идентифицировать человека в режиме он-лайн без его личного присутствия. Однако, концепция этой сис...

18 мая в Москве в галерее “КвАРТира 10” на Моховой состоялась торжественная церемония награждения финалистов конкурса журналистов “Микрофинансирование и развитие”.

Номинантами конкурса стали журналисты, написавшие лучшие статьи по теме микрофинансов в 2016м году. Экспертный совет конкурса и проанализировал более 5000 статей, написанных на эту тему в 2016 году, и представил Жюри список лучших работ в 4 традиционных номинациях и одной специальной номинации, добавившейся в этом году:

Профессионализм

Аналитика

Финансовая грамотность

Интерьвью

спецноминация “Технологии и инновации”

В церемонии приняли участие руководитель Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, финансовый омбудсмен Павел Медведев, вице-п...

Финансовая грамотность и способность принимать взвешенные и разумные финансовые решения гражданами России стала темой обсуждения у представителей брокерского сообщества и ЦБ на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2017».

Тезис о том, что человек не дурак и сам во всем разберется, был полностью опровергнут опросом фонда «Общественное мнение», подготовленным по заказу регулятора, рассказал Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

По его словам, значительное число опрошенных абсолютно уверено, что компании, привлекающие деньги под максимальную доходность, являются наиболее устойчивыми и прибыльными.

Глава «Финама» Владислав Кочетков в связи с этим привел случай, когда потерявшую деньги из-за финансовой пира...

На специальном совещании в Банке России было представлено исследование НАФИ по финансовой грамотности предпринимателей и желающих в ближайшее время открыть собственный бизнес. Казалось бы, предприниматели должны лучше “обычных людей” разбираться во многих финансовых вопросах. Однако, исследование показало, что это не так. Точнее, уровень финансовых знаний у многих предпринимателей действительно выше среднего, но, к сожалению, выше не существенно.

Одна из причин этого кроется в том, что в реальности большая часть финансовых продуктов для предпринимателей недоступна или чрезмерно дорога. Высокие процентные ставки по кредитам и займам, очень сложные процедуры оформления, малоразвитый рынок факторинга, в большинстве случаев кредиторы требуют обеспечения и поручительств и так далее. В итоге предприниматель даже не делает попыток разобраться в...

11-12 мая прошла ежегодная конференция “Рынок и регулятор” в Ялте. Участники микрофинансового рынка обсуждали множество вопросов, но самым интересным из них был вопрос, вынесенный в название одного из пленарных заседаний, - “есть ли жизнь после госсовета?”.

Пляжный сезон в Крыму открывается несколько позже мая, да и погода в этом году не задалась. Однако, думаю, что народ был в зале, а не на пляже не по этой причине.

Участники рынка обсуждали насущные проблемы и вызовы, которых из года в год не становится меньше: имидж отрасли оставляет желать лучшего, борьба с нелегальными кредиторами не приносит явного результата, растут издержки, усложняются требования регулятора рынка.

Итоги Госсовета по вопросам защиты прав потребителей добавили напряжения в ожидания участников рынка относительно дальнейших ...

За прошедшие два месяца в 65 человек прошли обучение по Программе дистанционного обучения ФинСтарт.

Обратная связь нас очень радует, Программа получилась явно весьма полезная. Но пока этой самой обратной связи нам маловато и мы решили продлить период бесплатного подключения к программе до 1 октября 2017 года.

Не ищите подвох в нашем предложении: нам просто нужно Ваше мнение об обновленной программе. Вы не встретите в учебном материале никакой скрытой рекламы и “мистических откровений”, вас ждут только полезные знания о личных финансах и личной эффективности.

С Вашими отзывами мы сможем сделать программу еще лучше.

К сожалению, как мы и ожидали, многие подключившиеся к Программе бесплатно относятся к процессу обучения существенно менее ответственн...

28 апреля состоялось расширенное совещание в Южном Главном управлении Банка России по вопросам вступления в силу базового стандарта по защите прав получателей финансовых услуг МФО. Сотрудники Службы по защите прав потребителей озвучили основные положения стандарта собравшимся участникам рынка и ответили на множество вопросов о применении стандарта на практике.

Стандарт вводит много новых норм, направленных на защиту прав заемщиков. Это и более полное раскрытие информации о микрозайме, и информирование клиента о рисках, и ограничение максимального количества выдаваемых займов. Документ устанавливает требования по квалификации сотрудников МФО и регламентирует обработку обращений клиентов в МФО, устанавливая жесткие сроки ответа.

Ожидается, что базовый стандарт будет утвержден Банком России в ближайшее время и...

В Общественной палате прошел круглый стол на тему “Коллекторская деятельность: проблемы и пути их решения”.

В последние годы доходы населения существенно снизились и это снижение усугубило проблему закредитованности. В принципе, суммарный объем кредитной задолженности россиян даже меньше, чем задолженность населения в США или в Европе. Но, в отличии от ситуации более экономически развитых стран, большую часть долга наших сограждан составляет не ипотека с низкими ставками, а чрезвычайно дорогие в обслуживании потребительские кредиты.

Падение доходов населения закономерно привело к ухудшению качества обслуживания кредитов и займов. Доля плохих долгов выросла, заставив банки заметно снизить активность в сегменте потребительского кредитования. И, конечно же, увеличилось количество проблем, связанных с процессом...

В Совете Федерации Федерального Собрания РФ состоялся круглый стол на тему “Правоприменительная практика регулирования деятельности микрофинансовых организаций”.

За прошедший после предыдущего аналогичного мероприятия год было принято множество нормативных актов, в существенной степени ограничивающих деятельность МФО. В частности вступил в силу закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности” (так называемый “антиколлекторский” закон), а также ряд поправок в закон “О микрофинансовой деятельности”, ограничивающих предельный размер начисляемых процентов по договорам займа.

Многие МФО покинули реестр: за год Банк России исключил из реестра МФО более 1600 организаций. Началась активная работа по стандартизации деятельности. Практи...

Состоялось заседание Комитета по стандартам микрофинансовых организаций Банка России. Рассмотрели и согласовали два проекта базовых стандартов: стандарт по защите прав получателей финансовых услуг и стандарт по управлению рисками.

Для вступления в силу стандартов осталась лишь процедура их утверждения Банком России. Можно сказать, что микрофинансовый рынок стоит в шаге от новой эры регулирования: в истории финансового рынка России еще не было прецедента, когда нормативные акты, регулирующие деятельность участников рынка, создаются самими участниками и их исполнение контролируется саморегулируемыми организациями.

После утверждения стандартов нам предстоит большая работа. Необходимо будет помочь участникам рынка адаптировать бизнес процессы к требованиям стандартов, разработать методики проверок, постараться донести осн...

Прошло заседание рабочей группы по внесению поправок в закон “О кредитных историях” с участием сотрудников Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.

Поводом для встречи со Службой послужили многочисленные нарушения требований этого закона, допускаемые кредиторами.

Конечно, встречаются нарушения технического характера, которые не портят жизнь рядовому заемщику. Но в ряде случаев из-за неправомерных действий кредитора у добросовестного должника могут возникнуть реальные проблемы.

Например, если кредитор не передаст в бюро кредитных историй (БКИ) данные об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (или договору займа), то скорее всего другие банки будут воспринимать этого заемщика как недобросовестного и будут отказывать ему в предоставлении кредита. Такая ситуация ч...

Принял участие в дискуссии о саморегулировании в рамках Форума Ломбардов. На данный момент на этом сегменте рынка еще не появились саморегулируемые организации (СРО), но уже не первый год ведется дискуссия о целесообразности создания СРО.

Сравнивая два закона о саморегулировании (Закон №315-ФЗ “О саморегулируемых организациях” и Закон №223-ФЗ “О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков”) можно сказать, что включение ломбардов в периметр Закона 223-ФЗ для рынка очевидно предпочтительнее, нежели прямое регулирование указаниями Банка России. Но еще более комфортным является саморегулирование в рамках Закона 315-ФЗ. Правда, вероятность того, что создание СРО по 315-му закону (и оперативная разработка стандартов по защите прав потребителей) позволит ломбардам добиться снижения регуляторного бремени, крайне...

Состоялась ежегодная конференция Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) – первая конференция после вступления в силу закона №230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. Закон внес существенные коррективы в деятельность кредиторов и коллекторских агентств, но самые страшные опасения пока не оправдались. Конечно, как и предполагали участники рынка в прошлом году, рентабельность бизнеса снизилась. Но снизилась не драматически, не оправдав наихудших прогнозов.

За прошедшие три месяца количество жалоб на действия коллекторов начало снижаться, но содержание жалоб пока остается прежним. Как и прежде, в жалобах в основном упоминаются случаи разглашения персональных данных, незаконные (вплоть до уголовных) методы воздействия н...

17-18 мая 2017 года на площадке Корпоративного университета Банка России пройдет III Всероссийский конгресс «Финансовое просвещение граждан».

Организаторами мероприятия выступают Экспертный совет по финансовой грамотности при Банке России и НП «Сообщество профессионалов финансового рынка «САПФИР». При поддержке Центрального банка Российской Федерации.

Программа размещена на сайте мероприятия http://finvolonter.ru/programma/

Цели и задачи Конгресса

- проинформировать экспертное сообщество и широкую общественность о проводимой Банком России и Минобрнауки России работе по включению финансовой грамотности в образовательную систему РФ;

- подготовить предложения об организации регионального взаимодействия и развития программ, в том числе на межведомственном уровне в целях повышения уровня финансо...